Тематическая иллюстрация: pixabay.com
БИРОБИДЖАН, 5 апреля, «Город на Бире» — Что нужно знать жителям ЕАО о МФК, КПК и СКПК
Самым популярным у жителей ЕАО способом размещения денежных средств остаются банковские вклады, поскольку они позволяют безопасно сохранить денежные накопления. Однако текущий доход по вкладам чаще всего лишь компенсирует влияние инфляции, и, стремясь к большей выгоде, многие ищут варианты инвестирования своих свободных средств. Какие возможности дает инвесторам микрофинансовый рынок, рассказали специалисты Дальневосточного ГУ Банка России.
На микрофинансовом рынке привлекать денежные средства у населения имеют право только микрофинансовые компании, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы. В каждом конкретном случае есть свои особенности и законодательные ограничения.
Микрофинансовая компания может размещать свои облигации на фондовом рынке, а также привлекать денежные средства граждан напрямую, но только на сумму более 1,5 млн рублей.
Кредитному потребительскому кооперативу разрешено привлекать деньги своих пайщиков-физических лиц на основании договоров передачи личных сбережений. При этом должны соблюдаться условия возвратности, платности, срочности — то есть, деньги должны выплачиваться пайщику в утвержденные договором сроки с обозначенным там же процентом.
Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив может привлекать денежные средства в форме займов от граждан, но они также должны быть членами кооператива.
Все эти организации привлекают деньги граждан на разных условиях и под разный процент. Но есть общие правила, о которых необходимо помнить, выбирая, кому доверить свои накопления на микрофинансовом рынке:
1. Высокая доходность всегда сопровождается высоким риском. В отличие от банковских вкладов, деньги в МФК, КПК, СКПК не страхуются Агентством по страхованию вкладов, то есть возврат вложенных средств государством не гарантирован.
2. МФК, КПК и СКПК обязаны быть членами саморегулируемых организаций. Сведения об этих компаниях должны быть внесены в соответствующие государственные реестры. Проверить это нужно до заключения договора, воспользовавшись сервисом «Проверить участника финансового рынка» на официальном сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Отсутствие сведений говорит о том, что организация привлекает деньги населения нелегально. От сотрудничества с ней необходимо отказаться, а также сообщить информацию в Банк России через интернет-приемную и в правоохранительные органы.
3. Чтобы минимизировать риск потери личных сбережений, лучше до подписания договора изучить отзывы и иную доступную информацию о выбранном участнике рынка, его руководстве и учредителях, особенно обратив внимание на срок жизни организации и наличие судебных дел, по которым она выступает ответчиком. Если организация раскрывает актуальную информации о своем финансовом положении, в том числе публикует бухгалтерскую отчетность, — это хороший знак.
4. Зачастую высокие ставки на привлекаемые средства могут свидетельствовать о проблемах с платежеспособностью организации, поэтому необходимо сравнить обещанный уровень доходности с предложениями других участников рынка. Если вам гарантируют доход, значительно превышающий среднерыночный уровень, — это признак недобросовестного поведения.
5. Поскольку государством деньги в МФК, КПК и СКПК не застрахованы, стоит уточнить, имеется ли у организации действующий договор по страхованию привлеченных средств. С ним, как и с основным договором, в соответствии с которым будут передаваться сбережения, необходимо внимательно ознакомиться перед подписанием.
6. Деятельность участников рынка по предоставлению займов физическим и юридическим лицам не всегда является успешной и эффективной, а невозврат займов может привести к неплатежеспособности участников рынка микрофинансирования, и, соответственно, вложенные в них деньги могут не дать обещанной доходности или и вовсе пропасть.
7. С суммы полученного физическим лицом дохода удерживается НДФЛ.
- Доверяйте свои деньги только легальным участникам рынка и всегда внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. Если в нем что-то непонятно, лучше посоветуйтесь с независимыми специалистами. Сделать это можно, например, в приложении «ЦБ онлайн». А в случае нарушения ваших прав направляйте обращение в Банк России через интернет-приемную на сайте мегарегулятора, — отметил начальник Отдела надзора за рынком микрофинансирования Дальневосточного ГУ Банка России Виталий Мостовой.