ИРОБИДЖАН, 30 декабря, «Город на Бире» - Персональный кредитный рейтинг (ПКР) представляет собой индивидуальную оценку вероятности положительного решения выдачи очередного займа. Есть способы повысить этот показатель, что позволит улучшить шансы на положительное решение по заявке на кредит.
Что такое персональный кредитный рейтинг
Кредитно-финансовые организации предварительно оценивают все риски, прежде чем выдать кредит. Их интересует платежеспособность потенциального клиента. Они пользуются специальными скоринговыми системами, для которых основным источником информации выступает ПКР. Этот показатель можно узнать самостоятельно, запросив его в бюро кредитных историй.
ПКР – это индивидуальный балл, присваиваемый заемщику. Он рассчитывается с учетом текущей кредитной истории и прочих персональных данных. Любой гражданин имеет право самостоятельно сделать запрос на ПКР. Это позволит предварительно оценить свои шансы на возможность получения кредита.
На уровень данного рейтинга оказывают влияние многочисленные факторы. Учитываются допущенные просрочки по платежам, текущее число активных кредитов или онлайн-займов и прочие финансовые действия. ПКР носит сугубо информационный характер. Поэтому высокий балл не дает гарантию на то, что кредит будет одобрен. Многие банки принимают окончательное решение, руководствуясь собственными алгоритмами оценки заявителей.
Как выглядит кредитный рейтинг
Для удобства ПКР доступен для просмотра в графическом стиле. О низком уровне сигнализирует красный цвет, на средний указывает нахождение в желтой зоне, а высоким считаются показатели, отмеченные зеленым. Дополнительно отмечается скоринговый балл в диапазоне 0-1000. Именно он характеризует платежеспособность заемщика.
В качестве примера можно привести человека с баллом 731 и классом прииска с пометкой «Хорошо». Это значит, что из 100 граждан с данными показателями, только 4 из них не смогут погасить задолженность своевременно. Обычно банки охотнее выдают кредиты клиентам именно с такими показателями.
ПКР позволяет оценить ответственность и надежность заемщика. Чем выше уровень, тем ниже кредитные риски для банков. Соответственно, шансы получить положительное решение по заявке существенно возрастают. Узнать свой ПКР через бюро кредитных историй имеет право любой гражданин.
Как сделать свой кредитный рейтинг лучше
Необходимо учитывать, что любой платеж по активному займу или кредиту, оказывает непосредственное влияние на изменение текущего скорингового балла, как и полное погашение задолженности. Повысить ПКР несложно. Достаточно придерживаться двух правил.
1. Своевременно вносить ежемесячные платежи
Важно соблюдать установленный график выплат. В некоторых случаях есть смысл вносить деньги на кредитный счет за несколько дней до наступления даты платежа. Это даст гарантию, что транзакция точно будет обработана вовремя. Если появляется возможность погасить всю задолженность раньше, ей следует пользоваться.
Ситуации бывают разные. Не всегда удается своевременно гасить задолженность. В подобных ситуациях лучше сразу обратиться к кредитору, объяснив сложившуюся ситуацию с просьбой урегулировать проблему. Многие банки идут навстречу клиентам, снижая сумму ежемесячного платежа и увеличивая общий срок кредита.
2. Снижать текущую долговую нагрузку
В ПКР включены все взятые кредиты гражданином. На основании этого формируется показатель долговой нагрузки. Логичнее не оформлять новые кредиты, когда уже имеется приличное количество непогашенных задолженностей, а финансовое положение нестабильное. Для погашения уже имеющегося долга оформлять новый кредит тоже не следует, особенно, когда условия идентичные.
Какие особенности следует учитывать
Важно понимать, что любой кредит накладывает серьезные обязательства, требуемые исполнения на протяжении достаточно длительного срока. Существуют несложные расчеты, позволяющие принимать грамотные решения при оформлении кредита. Минимальный платеж по задолженности не должен быть больше, чем половина ежемесячного заработка. Это при условии, что имеется дополнительная финансовая подушка в размере не меньше 6 средних зарплат. Тогда проблем с выплатой долга не возникнет.
Что делать тем, у кого нет кредитного рейтинга
Кредитно-финансовые организации с опасением рассматривают заявки не только от граждан с низким ПКР, но и от тех, у кого его нет вообще. Такое бывает в случаях, когда человек никогда в своей жизни не оформлял кредитные продукты. Если планируется взять крупный кредит или ипотеку, то для начала следует оформить несколько займов на небольшие суммы.
Можно взять в рассрочку технику или карту с небольшим кредитным лимитом. Главное своевременно вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек. Это позволит сформировать хороший ПКР и положительный образ добросовестного заемщика.
Фото: freepik.com